技术一直以节奏的速度进展，使摩尔定律羞辱;通过智能手机的使用以及分析，大数据和块链等新兴技术的兴起，增长已经复杂化。技术部门对近一次对银行和金融服务部门的影响是无可争议的。
科技公司在金融空间中提供解决方案，普遍称为金融气，已经发展成为对金融机构主要机遇的破坏性威胁。Fintech M＆A交易的崛起是证明这一点。从2015年第二季度到2016年第二季度，高盛，花旗集团和桑坦德集团和桑坦德集团，每个人都完成了与VC支持Fintech公司的七个交易。这样的M＆A主要仅由股东获得奖励。
在Kearney的分析显示，金融服务公司购买技术公司的平均退货远远超过了来自金融服务公司获取其他“像”金融服务同行的金融服务公司的公司。与其他几个国家一样，印度在过去3年中，印度的Fintech初创公司数量具有指数大幅上升，该部门总投资超过13亿美元。金融技术所带来的深度和广度，以重新定义和重塑整个部门。
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金融气崛起
在自2007-08次坠机之后的几年里，银行专注于为所有人制定金融和安全，使得正确的投资，并将其资产负债表修剪到最佳水平。重点是达成政府法规，并获得贷款和借贷的完美组合。一波技术初创公司，称为Fintechs，现在为传统银行提供了一系列机会，将最佳技术融入其传统财务提供，为客户提供个性化和定制的产品。被认为是商品化的金融产品现在可以根据客户的要求量身定制。Banks have huge amounts of data such as those from their user’s transactions- what, when and how they make purchases, the kind of investments they make etc.- which can be parsed by technologies such Big Data and Analytics to reveal the users’ interest in a particular product or how likely they are to repay a loan they might take. At a time when data is king, banks can invest in these technologies in-house or partner with fintechs having similar strategic goals to offer differentiated product and thus gain an edge in the market.
新的可能性
数据的见解仅为与金融金融的合作伙伴累积的几个好处之一。使用智能手机上升，银行任务如开立账户，贷款和借贷等服务，以及kyc等监管要求现在可以通过应用方便地完成。银行可以通过现有的日常数字接触点与客户联系，并通过定制优惠，促销和广告影响客户。通过使用高响应的聊天聊天，可以提高客户体验并解决问题。客户不再访问银行;银行业务可以在线移动，银行可以消除日常工作和平凡的工作，从而让他们削减成本。同行对等贷款可以为消费者提供以前仅在传统银行中可用的贷款替代品。预测性和规范性的分析可用于借助可能根据其财务历史为不同客户偿还或提供不同利率的客户，而不是所有客户的单一利率。银行可以通过提供利基资产管理解决方案来吸引各种客户的客户群。可能性是无穷无尽的。 A power shift from the traditional banks to the fintech is thus inevitable.
商业模式
随着技术公司在金融业内突出，各种商业模式也是可能的。银行必须有意识地决定是否认为Fintechs成为竞争对手或合作伙伴。在其中一个合理的商业模式中，银行将保留客户界面，并继续作为与消费者互动的主要观点。这些银行可以在缺乏能力的段中提供产品/服务 - 例如个人融资 - 来自金融气等第三方提供商。客户从选择和产品/价格透明度中获益。银行可以从Fintechs生成收费的费用，以使用其界面，可以将访问权货币化为银行的客户数据。在另一个合理的型号中，银行可以使用其产品的实力竞争通过Fintech平台来获得客户。在这种情况下，产品将接触到高竞争，银行将不得不支付访问第三方平台。提供利基产品的银行可以继续，因为它们是提供高度差异化的产品。 The need for a partnership with Fintechs will be less in such a case.
这种融合的未来
很明显，银行将不得不接受源自科技公司的中断。政府也意识到这一变化实现了许多目标的重要性。金融包容性，在包括印度政府在内的许多政府在内的许多政府的首要任务是通过在友好的生态系统上为银行和金融科技茁壮成长而促进，以便他们可以为目前unbanked提供服务，并在政府的秘边下带来它们。NPCI（印度国民支付委员会）推出其可互操作的付款系统，去年年初UPI，无需个人资质，即账户详细信息，安全引脚等所需的个人资格等。RBI副州长SS Mundra今年早些时候表示，鉴于此Fintechs的竞争，银行应该重新定位他们的商业模式，并看看与Fintechs合作以提高效率。这一切都表明印度政府将发挥巨大作用，使得通过银行业的技术融合。
尚未清楚的是，这种融合将如何发挥作用。有些人讲的迹象表明金融气将更多的伙伴到银行而不是竞争对手。金融机构收购的金融金牌数量矮人的IPO数量。它为传统银行与Fintechs合作产生了良好的策略。合作伙伴关系将帮助解决许多问题银行在将潜在竞争对手转变为合作者的同时奋斗。对底线和顶线的影响也可能是有利的。创新，所有公司的常见流行语，只会通过这种收敛进一步进一步。武装巨大的数据来自客户的巨大数据和一种新的方式来理解这些数据，以提供卓越的定制解决方案，现在银行现在可以利用这种融合来为自己造成新的路径。
本文已由詹姆斯普省Xlri ramesh作者撰写撰写
参考
[1] https://www.salesforce.com/blog/2017/08/fintechs-revolution-evolution.html
[2] http：//www.businessinsider.com/fintech-ecosystem-financial-technology-data-and-business-opporties-2016-7?IR=t
[3] https://seekingalpha.com/article/4112678-big-banks-will-win-fintech-revolution
[4] http://www.rocketspace.com/corporate-innovation/financial-institutions-ig-to-buy-invest-in-fintech-startups
